Vay tín chấp là gì? 10 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp nhất năm 2020

Vay tín chấp tiêu dùng hiện là một gói cho vay rất hấp dẫn của các ngân hàng bởi nó có thể giải quyết nhanh nhu cầu tài chính của khách hàng mà không cần tài sản thế chấp. Vậy vay tín chấp là gì và ngân hàng cho vay với hình thức này sẽ tiến hành như thế nào?

Và năm 2020, ngân hàng nào cho vay tín chấp theo lương với lãi suất thấp nhất? Bạn nên lựa chọn gói vay tín chấp nào để phù hợp nhất với điều kiện tài chính và khả năng chi trả của mình? Tất cả sẽ được Imuabanbds giải đáp trong bài viết này!

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay dựa hoàn toàn vào uy tín của cá nhân về năng lực trả nợ của người vay mà không cần tài sản đảm bảo. Hình thức cho vay tín chấp này nhằm phục vụ cho các mục đích cá nhân với khoản tiền mặt không quá lớn, dao động từ 10-500 triệu đồng và thời hạn vay linh hoạt từ 12 đến 60 tháng.

Bạn có thể vay tín chấp theo theo lương, theo bảo hiểm nhân thọ, theo hóa đơn tiền điện, theo giấy phép kinh doanh, theo hợp đồng tín dụng trả góp, theo cà vẹt xe máy chính chủ hoặc theo hạn mức thẻ tín dụng... Khi đi vay tín chấp, bạn sẽ được vay bằng tiền mặt và sẽ trả góp cả gốc và lãi hàng tháng trong thời hạn quy định tại hợp đồng vay.
Hiện nay, việc vay tín chấp có thể thực hiện theo hai hình thức: đăng ký trực tiếp tại ngân hàng và đăng ký trực tuyến. trong đó, hình thức đăng ký vay tín chấp trực tuyến được lựa chọn nhiều hơn bởi nó tiết kiệm thời gian đi lại, thủ tục nhanh chóng và thuận tiện hơn cho khách hàng.

Thủ tục vay tín chấp hiện nay gồm ba bước cơ bản bao gồm: đăng ký khoản vay, đợi xét duyệt và nhận giải ngân.

Ưu – nhược điểm khi vay tín chấp là gì?

 

Ưu điểm của vay tín chấp

 

• Không phải lo lắng về việc thế chấp tài sản
• Giải quyết nhu cầu cần vay một khoản tiền mặt trong thời gian ngắn.
• Đáp ứng ngay nhu cầu cần tiền của khách hàng, từ đó đảm bảo và nâng cao chất lượng cuộc sống cho họ.
• Hồ sơ thủ tục vay tín chấp đơn giản, nhanh chóng, dễ thực hiện.
• Nhận tiền trong thời gian nhanh nhất, chỉ cần đáp ứng đủ điều kiện vay tín chấp và chứng minh được khả năng trả nợ, phương án trả nợ mà không cần phải công chứng các loại giấy tờ.
• Chi phí vay tiền mặt tín chấp là không đáng kể hoặc thậm chí không có do không cần photo hay công chứng các loại giấy tờ và có thể đăng ký vay tín chấp trực tuyến.
• Hình thức đăng ký vay tín chấp trực tuyến được mở giúp người vay tiết kiệm thời gian, chi phí và công sức đi lại, chỉ cần ngồi tại nhà và online là có thể hoàn tất thủ tục vay tín chấp.
• Quá trình trả nợ hiện nay vô cùng tiện lợi và nhanh chóng do có hỗ trợ trả nợ qua thẻ tín dụng.

Nhược điểm của vay tín chấp

 

• Do rủi do tín dụng của hình thức cho vay tín chấp ở mức cao nên lãi suất vay cũng cao hơn các hình thức vay khác.
• Nếu trả nợ trước thời hạn, khách hàng sẽ phải chịu mức phí là 2% - 5% số tiền trả trước hạn (tùy thuộc vào từng ngân hàng và thời gian tất toán)
• Dễ xuất hiện nợ xấu bởi khi vay tin chấp, khách hàng có thể vay 1 số tiền lớn mà không cần bất cứ sự đảm bảo khắt khe nào dẫn đến không kiểm soát được khoản vay.
• Nếu khách hàng không trử nợ đúng hạn thì có thể bị phía ngân hàng khởi kiện, đặc biệt là với khoản vay lớn.

     >>> Xem thêm: Lãi suất thả nổi là gì? Lãi suất cố định là gì? Nên lựa chọn hình thức nào khi vay vốn ngân hàng?

Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương với lãi suất thấp nhất 2020

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay tiêu dùng tín chấp mà không cần thế chấp tài sản. Hình thức này áp dụng với các khách hàng đi làm hưởng lương và lương được công ty trả qua thẻ ATM. Để đánh giá khả năng chi trả khoản vay của khách hàng, ngân hàng sẽ dựa vào bình quân số tiền lương được trả trong 3 tháng gần nhất của khách hàng được hiển thị trên sao kê ngân hàng.

Đối với hình thức vay này, khách hàng không cần phải có bảo lãnh của cơ quan và không cần thế chấp bất cứ giấy tờ gốc nào. Khách hàng vay tín chấp theo lương sẽ trả nợ theo hình thức trả góp gốc và lãi hàng tháng.

Danh sách ngân hàng cho vay tín dụng theo lương lãi suất thấp nhất 2020:

Vay tín chấp tại ngân hàng BIDV

 

• Lãi suất vay từ 0.6%/tháng.
• Thời gian vay linh hoạt từ 1 – 6 năm.
• Hạn mức vay từ 20 triệu tới 500 triệu.
• Ưu điểm:

1. Không cần thế chấp tài sản.
2. Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h.
3. Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan.

Vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank

 

• Lãi suất: 0,7%/năm nếu thời hạn vay trong 6 tháng; 0,72%/năm nếu vay trong thời hạn 1-2 năm.
• Nhiều chương trình cho vay ưu đãi hấp dẫn.

• Vay theo lương chuyển khoản: khoản vay dao động từ 25 – 500 triệu, lãi suất ưu đãi 0.85% – 1.3%/tháng, thời hạn vay 1 – 5 năm, thủ tục đơn giản.
• Vay theo lương nhận tiền mặt, dành cho đối tượng khách hàng là cho giáo viên, bác sĩ, bộ đội, mức lãi suất ổn định 8%/năm.

Vay tín chấp ngân hàng VPBank

 

• Lãi suất: thường từ 1,5 – 2%/tháng.
• Số tiền cho vay tối đa: 200 triệu đồng.
• Thời hạn vay: 12 – 60 tháng.
• Thời gian giải ngân: 3 – 5 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 4.5 triệu/tháng

Vay tín chấp tại ngân hàng OCB

• Lãi suất: Từ 1,76% – 2,95%/tháng.
• Số tiền cho vay tối đa: 70 triệu đồng.
• Thời hạn vay: 6 – 36 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối thiểu 5 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Vay tín chấp ngân hàng Maritimebank

 

• Lãi suất: thường từ 0,8 – 1,8%/tháng.
• Số tiền cho vay tối đa: 200 triệu đồng.
• Thời hạn vay: 12 – 60 tháng.
• Thời gian giải ngân: 3 – 5 ngày.

Ngân hàng ngân hàng Sacombank

 

• Mức vay đến 16 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng.
• Thời gian vay tối đa 60 tháng.
• Phương thức vay linh hoạt: trả góp theo dư nợ ban đầu (góp đều) hoặc theo dư nợ giảm dần.
• Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (thương tật, tử vong) thì toàn bộ dư nợ khoản vay của Khách hàng tại Sacombank do Công ty bảo hiểm chi trả thay.
• Lãi suất tùy theo công ty từ 1%/tháng

Ngân hàng Techcombank

 

• Lãi suất: 13.78%/năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng (Khoản vay lên đến 10 tháng thu nhập thực tế).
• Thời hạn vay: 6 – 36 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Vay tín chấp ngân hàng TPBank

 

• Lãi suất: 7,2%/ năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 300 triệu đồng .
• Thời hạn vay: 6 – 48 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.
• Phương thức thanh toán của TPBank cũng được đánh giá là thuận lợi cho khách hàng. Khách hàng có thể trả gốc hàng tháng hoặc trả gốc tăng dần, giảm dần tùy khả năng.

Vay tín chấp ngân hàng MBBank

 

• Lãi suất 12.5%/năm
• Thời hạn cho vay tối đa 48 tháng
• Số tiền vay tối đa 500 triệu đồng.
• Hỗ trợ thanh toán bằng nhiều phương thức khác nhau,  khách hàng có thể chủ động lựa chọn phương thức phù hợp.
• Điều kiện cho vay: khách hàng làm việc tại các cơ quan, công ty trả lương cho nhân viên qua hệ thống MBBank hoạc các doanh nghiệp là đối tác của MBBank.

Vay tín chấp ngân hàng LietVietPostBank

 

• Lãi suất: 13,7%/ năm.
• Số tiền cho vay tối đa: 1 tỷ đồng.
• Thời hạn vay: 6 – 48 tháng.
• Thời gian giải ngân: Tối đa 2 ngày.
• Điều kiện đăng ký: Thu nhập trên 3 triệu đồng/tháng.

Lựa chọn gói vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất?

Khi mà hầu hết các ngân hàng đều có các chương trình cho vay tín chấp, khách hàng nên lựa chọn gói vay tại ngân hàng nào hấp dẫn và phù hợp nhất với điều kiện tài chính cũng như khả năng chi trả của mình?

Đó là vấn đề mà mọi khách hàng vay tín chấp mắc phải khi không có đủ thông tin về những gói cho vay tín chấp tại các ngân hàng, đồng thời, không có đủ thời gian đến từng ngân hàng để tìm hiểu.

Thấu hiểu những băn khoăn đó, Vay tiền online (website: https://vaytienonline.vn) ra đời nhằm hỗ trợ khách hàng có nhu cầu vay vốn có thể tìm kiếm, so sánh và lựa chọn được các tổ chức tài chính và ngân hàng tốt nhất dựa trên các tiêu chí lãi suất, thời gian vay, điều kiện vay, ưu đãi, vị trí địa lý….
Với những giải đáp cho câu hỏi vay tín chấp là gì theo nội dung trên, bạn đã có cái nhìn rõ ràng hơn về vấn đề này. Hiện nay, thông thường vay tín chấp được sử dụng để vay tiêu dùng là chính do khoản vay nhỏ. Ngoài ra, một số ngân hàng có thể hỗ trợ vay tín chấp cho các doanh nghiệp có uy tín với số tiền tương đối lớn kèm theo những khoản tín dụng bắt buộc khác. Do đó, nếu đầu tư bất động sản, thông thường nhà đầu tư sẽ tìm hiểu các kênh tín dụng khác như vay mua nhà trả góp, vay bù đắp trả nợ bất động sản...

Vaytienonline là một đơn vị chuyên hỗ trợ tư vấn tài chính cá nhân và đánh giá các sản phẩm vay online uy tín tại Việt Nam, đảm bảo sẽ mang đến cho bạn những thông tin rõ ràng, chính xác và sự so sánh minh bạch nhất đối với các gói cho vay tín chấp của các ngân hàng hiện nay. Qua đó, giúp bạn có được những thông tin hữu ích để có thể đưa ra lựa chọn phù hợp nhất cho mình.

Xem thêm

• Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay đầu tư bất động sản
• Top 7 kinh nghiệm vay tiền mua nhà ít tốn kém - Những vấn đề cần lưu ý

• Hướng dẫn toàn bộ thủ tục mua bán nhà đất mới nhất